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　　“三農”是農村信用社的“根”，作為因農而設、因農而興的金融機構，農商銀行應主動適應農村實際、農業特點、農民需求，有針對性地提供相關金融服務，牢牢鞏固“三農”市場的優勢。

　　農業是我國的基礎產業，新世紀以來，中央連續出臺以“三農”為主題的一號文件，體現了黨中央對“三農”問題的高度重視。“培育新型經營主體”“推動城鄉發展一體化”“促進農業現代化”等諸多政策利好，為現代農業建設指明了正確的方向、營造了良好的環境、注入了強大的動力。在這些政策紅利的推動下，農業和農村正發生重大而深刻的變化。

　　農村土地制度改革不斷深化。2015年初，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于農村土地征收、集體經營性建設用地入市、宅基地制度改革試點工作的意見》，明確將在全國選取33個縣（市）進行土地改革，該文件一方面較大幅度提高了農村征地補償標準，另一方面，將在試點縣市開展集體經營性建設用地。

　　農業生產方式向集約化轉變。隨著政策紅利的匯集、改革紅利的凸顯，近年來，農村專業合作社、家庭農場等新型經營主體發展迅速，小規模分散經營和傳統種養為主的經營體制被打破，農業生產規模化、集約化經營比重明顯上升。到2020年，家庭農場、合作社分別達到5萬、6萬以上，農戶參加農民專業合作社比重達到35%以上，農業土地適度規模經營面積比重達到40%以上。農業生產方式將由過去的“人力+畜力+精耕細作+分散經營”，轉變為現在的“人力資本+機械化+現代科技+新型農業經營主體+適度規模經營”。

　　農村城鎮化建設不斷推進。開展新農村建設以來，農村的基礎設施和生活條件得到極大改善，農村城鎮化趨勢日益明顯。另外，隨著土地制度改革的不斷推進及農業生產方式的轉變，土地整合加速，工業化進程不斷加快，農村分散的農民開始向城鎮社區集中，在城鎮居住并創業，逐步轉變為城鎮居民。

　　隨著農村經濟的發展，當前的農村金融需求也呈現出多樣化、個性化的趨勢，主要表現在傳統的小額資金需求向較大額資金需求轉變，生存性需求向發展性需求轉變，信用需求向產權抵押需求轉變，農業需求向非農產業需求轉變。“三農”是農村信用社的“根”，當前，我國農業正處于由傳統農業向現代農業轉變的關鍵時期，作為因農而設、因農而興的金融機構，農商銀行應主動適應農村實際、農業特點、農民需求，不斷提升服務水平，鞏固在“三農”市場的優勢。

　　要把握農村土地制度變革帶來的新機遇。目前，農村土地制度改革的方向基本確定，土地流轉試點正在有條不紊地進行。農商銀行應密切關注農村土地制度改革的新動向，加強涉農政策的分析與研究。同時，積極與政府建立戰略合作關系，在地方政府及相關部門的支持下，開展農地的確權發證工作，將農村土地承包經營權、林權、房屋產權、草場權、養殖水面、設施農業等納入抵押擔保范圍，不斷推進涉農貸款產品的創新設計，使農民在更多的渠道、更寬的領域獲得金融資金支持，不斷推進農村資源的資產化和資產的資本化。另外，積極與地方政府合作，探索農村產權交易平臺建設，促進農村資產及各類金融要素的有序流轉和有效配置，為農村金融產品的創新提供環境。

　　要適應農業生產方式轉變帶來的新變化。隨著農業機械及農業科技的廣泛運用、農業規模化、集約化程度不斷提升，專業大戶、家庭農場、專業合作社、農業龍頭企業已經成為當前農業生產的主要力量。農商銀行應積極適應這種新變化，根據新型農業生產主體的金融需求，有針對性地提供相關服務。一要抓好農業特色化金融。結合區域內特色種養殖業實際，選擇特色鎮村，支持特色玉米、水稻、苗木等種植大戶以及特色養殖業大戶。二要抓好農業集約化金融。圍繞農村土地新政策，逐步探索農村土地流轉權抵押等新型擔保方式，適時探索土地信托、農機租賃等新的融資模式，支持專業大戶、家庭農場、農民專業合作社等新型農村經濟組織。同時，統籌運用訂單融資、動產質押、應收賬款保理、信貸資產證券等多種融資工具，大力支持農業產業龍頭企業。另外，要樹立“產業鏈”思維，為農業生產、倉儲、物流、加工、銷售提供全流程服務，確保農業經營融資鏈條的連貫通暢，更好地支持現代農業發展。

　　要滿足農村城鎮化建設產生的新需求。隨著農地的流轉，將進一步推進產業向園區集中，農地向規模經營集中，農民向城鎮集中。農商銀行應圍繞農村城鎮化建設，創新城鎮系列信貸產品，積極支持城鎮基礎設施建設。同時，結合征地拆遷失地農民以及農地流轉農民的實際需求，開發新的信貸產品和理財產品。另外，要順應農地流轉、農民進城、農民收入增加的發展趨勢，探索開發農民消費金融產品，不斷創新城鎮化金融服務模式。